Почему Мосбиржа — нормальная точка входа, а не “игра в казино”
Если отбросить шум из соцсетей, инвестирование на Московской бирже — это, по сути, легальный способ стать совладельцем крупных российских компаний, получать доход от их прибыли и роста, плюс иметь инструмент для сохранения и приумножения капитала в рублях.
Мосбиржа в 2025 году — это:
— более 2500 инструментов (акции, облигации, фонды, фьючерсы, валюты);
— миллионы частных инвесторов (по данным самой биржи, число физлиц‑клиентов превысило 28–30 млн);
— возможность начать буквально с 1000–3000 рублей, а не с “заветных” 100 тысяч.
Главный вопрос теперь не “опасно ли это?”, а как начать инвестировать на Мосбирже так, чтобы не слить деньги в первые полгода.
Ниже — инвестиции для новичков на Мосбирже, пошаговая инструкция, без воды и с примерами из реальной практики.
—
Шаг 1. Определиться: вам вообще нужны инвестиции на Мосбирже?
Для начала честно ответьте себе на три вопроса:
— Есть ли у вас подушка безопасности хотя бы 3–6 месяцев расходов?
— Готовы ли вы не трогать инвестируемые деньги минимум 3–5 лет?
— Спите ли вы спокойно, если ваш счёт временно “краснеет” на −20 %?
Если на первое и второе — нет, то с чего начать инвестирование в акции на Мосбирже? Правильный ответ: начать не с акций, а с создания подушки (депозиты, короткие облигации, ИИС с консервативной стратегией).
Если же базовая финансовая подушка есть, можно двигаться дальше.
Пример из практики
Андрей, 27 лет, зарплата около 110 000 ₽, в 2022 году зашёл на рынок “с плечом”, без подушки.
Вложил почти все сбережения — 200 000 ₽ — в одну “горячую” акцию по совету блогера. В моменте был плюс 35 %, но через пару месяцев — минус 40 %. В панике закрыл позицию, деньги понадобились на ремонт. После комиссии и налогов потерял около 90 000 ₽.
Его основная ошибка — не сам выбор инструмента, а отсутствие стратегии и горизонта: он инвестировал деньги, которые были нужны в ближайший год.
—
Шаг 2. Выбор брокера: на что реально смотреть, а не на рекламу
Чтобы открыть брокерский счёт для торговли на Мосбирже, нужны:
— паспорт РФ;
— ИНН (часто брокер подтянет его сам, но лучше иметь под рукой);
— 5–15 минут времени.
Сейчас почти все крупные игроки позволяют открыть счёт онлайн через приложение с подтверждением через Госуслуги.
Критерии выбора “лучшего” брокера для новичка
Фраза “лучший брокер для начинающих инвесторов на Мосбирже” — вообще ловушка.
Нет одного идеального варианта для всех. Смотрите на конкретные параметры:
— Комиссия за сделку и обслуживание счёта (у многих — от 0,03–0,05 % за сделку, иногда есть фикс в месяц).
— Надёжность: лицензия ЦБ, крупный банк/группа за плечами, годы работы.
— Удобство приложения: понятный терминал, внятные отчёты, доступ к аналитике.
— Наличие ИИС (индивидуального инвестиционного счёта) и доступных фондов.
— Поддержка: как быстро решают проблемы, есть ли живой чат, линии в выходные.
Технический блок: что проверять у брокера
— Типы комиссий:
— брокерская (за сделки);
— биржевая (Мосбиржи);
— депозитарная (за хранение бумаг, не у всех и не всегда есть).
— Способы ввода/вывода денег и сроки зачисления (обычно мгновенно через “свой” банк и 1 рабочий день через другие).
— Страхование: деньги на брокерском счёте не страхуются АСВ как вклад, но ценные бумаги юридически учитываются на вас. В случае банкротства брокера ваши бумаги не “сгорают”, но процедура переноса может занять время.
—
Шаг 3. Принять базовые правила, до того как нажимать “Купить”
Этот шаг пропускают 80 % новичков — а зря.
Запишите для себя три принципа и не нарушайте их:
— Не инвестировать последние деньги и кредиты.
— Не концентрировать всё в одной акции или отрасли.
— Не ожидать быстрых чудес — рынок не печатный станок.
Технический блок: что такое риск на практике
— Волатильность — насколько сильно и часто цена изменяется.
Акции могут ходить за день на ±5–10 %, облигации — обычно на ±0,2–1 %.
— Просадка — временное падение стоимости портфеля от максимума.
Для акций нормальна просадка и −30 %, для качественных облигаций — чаще в пределах пары процентов.
— Ликвидность — насколько легко купить/продать бумагу по близкой к рыночной цене. Крупные “голубые фишки” на Мосбирже легко продать в любой будний день, а вот экзотическую малоликвидную акцию или облигацию — не всегда.
—
Шаг 4. Выбор стратегии и инструментов: не все обязаны начинать с “чистых” акций
Многие спрашивают, с чего начать инвестирование в акции на Мосбирже. Парадокс в том, что для большинства новичков разумнее стартовать не с отдельных акций, а с фондов (ETF/БПИФов) и простых облигаций.
Варианты стартовых стратегий
1. Консервативная (для тех, кому важна сохранность)
— 60–80 % — ОФЗ и облигации крупных компаний (доходность в 2025 году чаще в диапазоне 10–14 % годовых в рублях);
— 20–40 % — фонд на индекс российских акций.
Такой портфель менее резко падает, но и взлетает более плавно.
2. Сбалансированная (для горизонта 5+ лет)
— 40–60 % — облигации и денежный рынок;
— 40–60 % — фонды/акции.
Компромисс между доходностью и спокойным сном.
3. Ростовая (кто готов терпеть просадки)
— 70–90 % — акции и фонды;
— 10–30 % — облигации как “подушка” для закупки на падениях.
Для новичка важно не “угадать лучшую стратегию”, а выбрать ту, с которой вы выдержите первый серьёзный кризис, не закрыв всё в минусе.
—
Шаг 5. Открытие счёта: обычный брокерский или ИИС?
Когда вы выбрали, где открыть брокерский счёт для торговли на Мосбирже, следующий вопрос — какой тип счёта взять: классический или ИИС.
Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
ИИС — это специальный счёт, который даёт налоговые льготы. Основные особенности:
— Максимальный взнос — 1 млн ₽ в год (есть проект увеличить лимиты, но смотрим на действующую редакцию закона на момент открытия).
— Минимальный срок, чтобы получить льготу — 3 года.
— Два типа вычета:
— Тип А — возврат НДФЛ с пополнений (до 52 000 ₽ в год при взносе 400 000 ₽ и наличии уплаченного НДФЛ).
— Тип Б — освобождение от налога на прибыль по операциям на счёте.
Когда ИИС оправдан
— У вас белая зарплата, вы платите НДФЛ 13/15 %, и вы можете ежегодно вносить хотя бы 200–400 тыс. ₽.
— Готовы точно не трогать эти деньги 3+ года.
Если всё это не про вас, можно начать с обычного брокерского счёта, а ИИС открыть позже, когда доход и дисциплина окрепнут.
—
Шаг 6. Первый взнос и первая покупка: минимальный практический алгоритм
После того как счёт открыт, обычно происходит следующее:
1. Вы пополняете счёт переводом с банковского счёта (часто — моментально внутри одной группы).
2. В приложении выбираете раздел “Инвестиции”, “Торговля” или аналогичный.
3. Решаете, с чего начать: фонд, облигация, акция.
Простой стартовый сценарий для новичка
— Первые 10–20 % капитала — в фонд на индекс широкого рынка акций (российских или смешанный РФ+другое, если это доступно и вы понимаете санкционные риски).
— Ещё 30–50 % — в короткие и среднесрочные облигации (ОФЗ, надёжные корпораты).
— Остальное пока оставить в деньгах и входить в рынок постепенно, раз в месяц.
Так вы не пытаетесь сразу “угадать лучшую бумагу”, а входите в рынок через диверсифицированные инструменты.
Технический блок: как выглядит заявка
В приложении брокера обычно есть два основных типа заявок:
— Рыночная — вы покупаете по лучшей доступной цене сейчас. Подходит для ликвидных фондов и “голубых фишек”.
— Лимитная — вы указываете максимальную цену покупки или минимальную цену продажи. Для новичка это безопаснее: вы контролируете цену.
—
Шаг 7. Как не испортить портфель в первый год
Удивительно, но главные потери новички получают не из‑за “плохих” акций, а из‑за своих действий:
частые сделки, паника на просадках, “усреднение” сомнительных идей, игра с плечом.
Вот что имеет смысл сделать в первый год:
— Вести простой учёт: сколько внесли, сколько сейчас на счёте, какие операции делали.
— Ограничить количество сделок: вместо 50 сделок в месяц — не более 5–10 осознанных.
— Не использовать кредитное плечо и сложные производные инструменты (фьючерсы, опционы), пока вы не можете без шпаргалки объяснить, как считается маржа и где риск ликвидации.
—
Частые вопросы новичков: коротко по сути
Сколько нужно денег, чтобы начать?
Технически — от 1000–3000 ₽.
Практически — чтобы стратегия имела смысл, стоит целиться хотя бы в 30–50 тыс. ₽ в горизонте первого года через регулярные взносы (например, по 5 000 ₽ в месяц).
Какая доходность реальна?
— Облигации в 2025 году дают ориентир 10–14 % годовых в рублях до налогов.
— Акции могут дать и +30 % за год, и −30 %, средний долгосрочный ориентир по рынку — 8–12 % реальной (выше инфляции) доходности на длительном горизонте, но это не гарантия.
Хорошая стартовая планка: планировать ориентир 8–12 % годовых по портфелю на дистанции 5+ лет и быть готовым к временным нулям и минусам.
—
Реальный пример: как это выглядит у живого человека
Ирина, 34 года, доход около 160 000 ₽, начала в 2021 году.
Старт: 50 000 ₽, затем по 10–15 тыс. ₽ в месяц. Открыла ИИС с вычетом типа А.
Стратегия:
— 50 % — фонд на индекс российских акций;
— 30 % — ОФЗ и облигации крупнейших эмитентов;
— 20 % — кэш для докупок на просадках.
Несмотря на турбулентность 2022–2023 годов, за счёт дисциплины и вычетов НДФЛ её реальная годовая доходность за 3,5 года (на начало 2025-го) вышла в районе 14–16 % годовых в рублях, без маржинальной торговли и “игры” отдельными бумагами.
Ключевой момент: она не гналась за x2 за год, а собирала портфель как “рабочий инструмент” на 10+ лет.
—
Что будет с инвестированием на Мосбирже в 2025–2030: трезвый прогноз
Любой прогноз — риск ошибиться, но есть несколько устойчивых тенденций, которые уже видны в 2025 году:
— Рост роли частных инвесторов. Доля физлиц на Мосбирже продолжает расти: всё больше людей воспринимают рынок не как “казино”, а как замену части депозитов и способ накопления капитала.
— Развитие фондов и структурных продуктов. Для тех, кто не хочет сам выбирать акции, будут появляться всё более “упакованные” решения — фонды, сбалансированные портфели, стратегии с защитой капитала.
— Фокус на рублевых активах и “локализация” инвестиций.
После событий 2022–2024 годов международные инструменты с ограничениями останутся нишевыми или недоступными. Основной сценарий для новичка — работа с рублёвыми активами, российскими эмитентами и российскими фондами.
— Рост финансовой грамотности. Уже заметно, что запрос “как начать инвестировать на Мосбирже” вытесняет в поиске “как быстро заработать на акциях”. Это медленный, но позитивный тренд.
Если кратко, в ближайшие 5 лет можно ожидать:
— больше простых инструментов “под ключ” (портфели, фонды, автопилоты),
— менее экстремальную доходность по облигациям по мере снижения ключевой ставки,
— сохранение волатильности на рынке акций, но при общей тенденции: кто системно вкладывается 5+ лет, тот статистически выигрывает у инфляции и депозитов.
—
Финальный чек-лист новичка на Мосбирже
Перед первой покупкой пробегитесь по списку:
— [ ] Есть подушка безопасности минимум на 3–6 месяцев.
— [ ] Понимаете, на какой срок инвестируете (3–5+ лет).
— [ ] Выбрали брокера осознанно, а не по первой рекламе.
— [ ] Решили, нужен ли вам ИИС прямо сейчас.
— [ ] Начинаете с фондов и/или облигаций, а не с одной “звёздной” акции.
— [ ] Не используете кредитное плечо и сложные инструменты.
— [ ] Готовы регулярно докладывать деньги, а не “вложить один раз и забыть”.
Если на все пункты ответ “да” — вы уже заметно дальше большинства людей, которые годами откладывают старт.
Главная мысль: инвестиции для новичков на Мосбирже — это не про угадывание курса завтра, а про системную работу с деньгами на годы вперёд. Начните с маленькой, но осознанной суммы, отточите привычку пополнять счёт и не дёргаться при первых просадках — и уже через несколько лет ваш портфель начнёт работать заметно лучше, чем любая “кубышка” под матрасом.